「视点」百年人寿偿付能力排名垫底 多地分公司欺骗投保人

时间:2021-05-04 00:35 作者:华体会体育
本文摘要:本网讯:“打造百年迈店,创中国保险市场良好品牌”,百年人寿提出这一愿景已经十年。但谋划中的多重问题,也让外界对百年人寿的愿景发生质疑。现在,已有180余家保险公司披露2020年一季度偿付能力陈诉。 其中,5家公司的偿付能力亮起了红灯,百年人寿身在其列,最新风险综合评级为C级。除偿付能力下降外,百年人寿股权变换难定、欺骗投保人等问题让其多次陷入舆论漩涡。 偿付能力“贴地航行”百年人寿建立于2009年,总部位于大连,是东北地域首家中资寿险法人机构。

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本网讯:“打造百年迈店,创中国保险市场良好品牌”,百年人寿提出这一愿景已经十年。但谋划中的多重问题,也让外界对百年人寿的愿景发生质疑。现在,已有180余家保险公司披露2020年一季度偿付能力陈诉。

其中,5家公司的偿付能力亮起了红灯,百年人寿身在其列,最新风险综合评级为C级。除偿付能力下降外,百年人寿股权变换难定、欺骗投保人等问题让其多次陷入舆论漩涡。

偿付能力“贴地航行”百年人寿建立于2009年,总部位于大连,是东北地域首家中资寿险法人机构。主要谋划人寿保险、康健保险、意外伤害保险等各种人身保险业务以及上述业务的再保险业务等。

从整体谋划状况来看,自2015年起百年人寿进入盈利期。陪同着保费规模的上升,2016年四季度开始,百年人寿的焦点偿付能力泛起了一连下降。

2018年,百年人寿接连推出多款"高性价比"重疾险产物,保费规模再次获得大幅提升,但偿付能力却亮起了红灯。业内人士认为,高性价比的产物在设计时需要设置较高的预定利率和较低的事故发生率,单元保费要求的资底细对而言更高,保险公司将蒙受更大的运营压力,很容易泛起偿付能力问题。公然数据显示,2018年四季度末百年人寿的综合偿付能力为100.15%,焦点偿付能力只有87.57%,风险综合评级为C级。

进入2019年,百年人寿偿付能力略有提升,但依然未挣脱困局。2019年年尾,全寿险行业仅有3家公司评级低于B级,百年人寿身在其列,最新风险综合评级为C级。2020年一季度综合偿付能力富足率和焦点偿付能力富足率划分为106.77%和90.94%,偿付能力仍“贴地航行”。百年人寿2020年第一度偿付能力陈诉凭据羁系要求,保险公司必须同时满足焦点偿付能力富足率不低于50%、综合偿付能力富足率不低于100%、风险综合评级达B类以上这3项指标,偿付能力才算达标。

综合偿付富足率到达120%以上,才气“高枕无忧”。同时,根据划定,对于风险综合评级C类公司,羁系可接纳的措施包罗责令调整业务结构、限制业务规模、责令调整资产结构或生意业务对手、责令增加资本金等。针对2020年一季度偿付能力迫近羁系红线的原因,北青金融联系百年人寿。百年人寿方表现,受到新型冠状病毒肺炎疫情的影响,近期资本市场疲软低迷,同时公司一季度加大各项业务生长力度,现在,公司正通过努力优化业务结构、控制成本开支、提升用度使用效率等方式连续增强偿付能力治理,努力使偿付能力富足率切合羁系要求。

地产商进收支出百年人寿建立之初便有中国东方资产治理公司、国电电力生长股份有限公司等15家公司入股,注册资本为人民币11.1亿元。建立多年来,地产企业似乎对百年人寿青睐有加。事实上,从2009年到2014年百年人寿也履历过5年亏损。

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这期间,也泛起了包罗大连百施得装修、大连华信信托将所持百年人寿股股份转让的事情。但其迅速提升的保费规模,让地产商看到了缓解现金流压力的希望。

公然数据显示,百年人寿的的保险业务收入2010年为10.21亿,到2014年这一数字到达85.31亿元,增长了8倍多。随着,大连一方地产和江西恒茂房地产先后入股,自2014年起,万达团体几度增持百年人寿股权。2015年12月初,万达团体在受让辽宁时代万恒所持有百年人寿1亿股股份后,便累计持有百年人寿9亿股股份,占总股本的11.55%,提升为第一大股东。

值得一提的是,几个地产商入主后还团结建立资管公司。2016年,原保监会批准同意百年人寿、大连一方地产和江西恒茂房地产3家企业配合出资设立百年资管。该公司注册资本金是1亿元,注册地是大连市。

由于,大连一方地产和万达团体多处关联,使得万达借助百年人寿曲线获得资管牌照。由万达接手百年人寿后,其注册资本到达了77.948亿元。2015年,百年人寿实现扭亏为盈,进入盈利期。

但快速的生长带来的偿付能力下降,难免让股东发生挂念。2018年底,业内传出万达欲出清百年人寿股权的消息,接盘者为绿城地产。2019年头,百年人寿又披露称,其股东科瑞团体有限公司将所持有的7亿股股份转让给国测地理信息科技工业园团体有限公司。2019年8月,百年人寿再度披露信息称,股东方大连都会建设团体有限公司、大连乾豪坤实置业有限公司及大连国泰房地产开发有限公司将其持有的总计10.8亿股股权转让给奥园团体有限公司,相关变换股东事项将待中国银保监会批准后生效。

因迟迟等不到羁系批准,最终绿城和奥园都没加入百年人寿。2019年底,中债资信将百年人寿评级展望调整为“列入负面信用视察名单”并在针对该公司的资本增补债券跟踪评级陈诉中提到,由于股权变换事项希望较慢,百年人寿未来增资面临不确定性。频频欺骗投保人除偿付能力迫近羁系红线外,百年人寿的违规行为也受到羁系关注。2019年,因股权问题、保险资金违规投资运用,以及侵害消费者权益等问题,百年人寿部门公司曾遭羁系部门进驻观察。

进入2020年以来,百年人寿已受到多次处罚。其中,欺骗投保人的行为,与其“悦客户以服务”的口号形成了鲜明的对比。百年人寿董事长何勇生曾公然对媒体表现,“百年人寿始终以客户利益为第一位。

任何情况下,都将把合规谋划、稳健生长作为首要谋划原则,力争打造成行业合规谋划的范例。”据相识,银保监会江苏羁系局在百年人寿2018年1月1日至2019年6月30日,承保投保人年事在60周岁以上所有34份保单的同步录音录像资料中发现,有16份保单存在错误先容保险产物重要内容的情况。如将60周岁以上投保人享有的30天犹豫期权利先容为15日,将趸交。


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